中國低碳網訊　“毫不夸張地說，現在幾乎所有的銀行信貸都亮起了紅燈，流動貸款、設備貸款等等全部受限。”河北一家光伏企業高層告訴記者，“沒有資金支持，企業很難發展。”

　　可事實上，目前光伏業讓各銀行都有些不寒而栗。用“一塌糊涂”來形容現在的光伏行業的虧損可能并不為過。從已經披露業績預告的光伏行業A股上市公司來看，業績預減者占比近八成，而在國外上市的光伏巨頭也出現全面虧損。一旦這些企業破產，其尚未到期貸款的債權銀行也必將面對重大考驗。

　　而另一方面的影響同樣不可忽視，在各大銀行紛紛調低風電等企業盈利的預期，緊急收緊授信的同時大批新能源制造企業因面臨高額債務鎖喉而舉步維艱。

　　銀行陷入兩難境地

　　對于銀行而言，優質客戶的直觀概念是現金流動性強、有實體抵押、經營效益好的企業實體。參照此條件，如今的光伏、風電等行業應該稱不上是優質客戶。“可是在光伏業發展迅猛的時候，哪家企業都有好幾家銀行追著求著讓貸款。”上述光伏人士表示，“現在是貸款沒到期，銀行就來要貸款了。”

　　業內專家表示，由于看到低碳項目的投資價值，不少企業紛紛轉向這個領域，上馬新設備、新項目，出現扎堆現象，導致產能相對過剩。而有些企業則打著“低碳”旗號，做“高能耗”項目，給“綠色信貸”埋下了風險隱患。

　　“現在各家銀行都是想進又不敢進，想出又不敢出來。”一家股份銀行信貸部門負責人說起對綠色產業的信貸方面內容時表示。

　　“現在光伏、風電產業的現狀各家銀行都緊盯著，出于對企業貸款風險的擔憂，銀行不敢在這個時候提供授信。”上述信貸負責人話鋒一轉流露出一絲無奈，“可是也不能不提供貸款。過去，大多銀行都為光伏、風電等綠色產業提供了資金支持，而且現在各家都介入比較深，一時難以退出。如果斷貸，就可能是搬起石頭砸自己的腳，企業因資金鏈周轉困難引發破產，那銀行就要面臨更嚴峻的困難。”

　　“新能源是現在政府主要扶持的行業，這些企業在從銀行獲得資金時，一般大型政策性銀行和國有銀行的態度還比較積極，這根銀行整體規模有一定的關系。”北京一家股份制銀行信貸人員告訴記者，但是對于城商行來說，在做這類企業授信的時候就會更加謹慎，再加上各銀行風險控制思路的不同，規模大小也有差異，在對新能源企業授信的支持上，會更加謹慎。

　　環保并非貸款審批重點

　　截至2011年末，國家開發銀行、工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行6家銀行的相關貸款余額已逾1.9萬億元，國家開發銀行環保及節能減排貸款余額6583億元，占全行比例12.7%。

　　綠色信貸專家蔡衛星告訴記者，對于綠色信貸重點應該包括兩個方面，一個是循環經濟、低碳經濟項目的信貸，這個是“加法”，另外一個則是減法，主要是對“兩高一剩”行業貸款的退出。他認為，商業銀行發展綠色信貸，在選擇對象上要進一步科學識別客戶，“像碳金融、清潔機制等將是未來發展重點，但是在這個過程中一定要注意識別客戶，現在有些項目是打著‘低碳’旗號，做的是‘高能耗’項目，這類項目潛在風險較高。”

　　上述信貸人員向記者透露，綠色信貸，無非就是銀行在審批的時候關注環境保護這一因素，“但實際情況可能會令人感到有些詫異。”

　　“因為近幾年對環境保護是提了又提，各行業各部門都比較重視，但是從銀行信貸的情況來看，感覺對環保這一因素在審批階段的執行情況并不明顯。”上述信貸人員解釋說，現在銀行在給企業做融資的時候，恐怕對環保這一風險點并不能通過實際調查來查清楚。而且在融資的過程中，還是企業規模和項目前景占得比重要更大，所以對于綠色信貸這個政策要求，銀行執行的并不好，大多數銀行在審批時候并不會在意這個風險點的控制。

　　倒逼銀行提升管理水平

　　環保部政策研究中心副主任原慶丹表示，“大型商業銀行總體表現比較好，銀行越大表現得越好，尤其是國有控股銀行。”他認為，銀行將綠色信貸政策“掛在墻上的更多一些。”

　　“在經濟下行時期，綠色信貸對銀行來說應該是機遇大于挑戰。”蔡衛星告訴記者，一方面，從發改委近期的動向可以看出，發改委在近期密集批復了一大批環保、清潔機制、水電等綠色項目，這些本身就是銀行信貸的優質項目，并且從這個趨勢可以看出，未來綠色項目將是發展重點，所以無疑為銀行提供了新的增長空間；另一方面，實施綠色信貸可以倒逼銀行在產品創新、內控機制、風險管理、公司治理等各方面提升水平，從而增強可持續發展能力，這一點在某種程度上更重要，對于銀行的長遠發展至關重要。

　　一位不愿具名的業內人士表示，我國發展“綠色金融”是勢在必行，如果沒有相應的政策引導，那無異于在作秀，沒有實際效果，不但不會發展綠色產業，反而造成資源浪費。因此，政府需要出臺相應的法律法規及監管制度來引導企業發展，加快“綠色金融”建設。